Lainojen yhdistely

Lainojen yhdistely voi olla monesta syystä järkevää.

Aloita lainojen yhdistäminen hakemalla lainatarjoukset alla olevista palveluista.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726 €.

Esimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, Maksat takaisin 28.607 €, todellinen vuosikorko on 5,57%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 10.941€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11 623€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726 €.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11 623€.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen - Lue miten ja miksi

Emme esittele kaikkia Suomen lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Lainojen yhdistely – näin kokoat velat yhdeksi kokonaisuudeksi

Lainojen yhdistely on monelle ajankohtainen aihe tilanteessa, jossa taloudessa on kertynyt useita samanaikaisia lainoja, luottoja tai osamaksuja. Aluksi yksittäiset lainat voivat tuntua hallittavilta, mutta ajan myötä kokonaisuus saattaa muuttua epäselväksi. Useat eräpäivät, eri korkotasot ja päällekkäiset kulut tekevät talouden seuraamisesta hankalaa ja kuormittavaa.

Digipaperin lainavertailupalvelu on suunniteltu helpottamaan tätä tilannetta. Palvelumme auttaa vertailemaan eri lainankilpailutuspalveluita ja löytämään sopivan tavan yhdistää lainat yhdeksi selkeämmäksi kokonaisuudeksi.

Tässä artikkelissa käymme perusteellisesti läpi, mitä lainojen yhdistely tarkoittaa, miten se tapahtuu käytännössä Digipaperin kautta ja milloin se on järkevä ratkaisu.

Asiakasarvosteluja palvelusta

Tarjoukset tuli nopeasti vertailtavaksi. Suosittelen!

Mikään ei jäänyt epäselväksi. Selkeä palvelu!

Päätin aloittaa lainojen yhdistämisen, Digipaperin kautta kaikki sujui helposti.

Kaikki kerrottiin ymmärrettävästi, vaikka en tiennyt lainojen yhdistämisestä mitään:)

Asiakaspalvelu auttoi, jos ei tiennyt miten toimia.

Mitä lainojen yhdistely tarkoittaa?

Lainojen yhdistely tarkoittaa useiden erillisten lainojen ja luottojen kokoamista yhdeksi uudeksi lainaksi. Käytännössä tämä tapahtuu siten, että uusi laina kattaa vanhat velat, jotka maksetaan pois kerralla. Tämän jälkeen jäljelle jää vain yksi laina, jota lyhennetään yhden kuukausierän mukaisesti.

Digipaper painottaa, että lainojen yhdistäminen ei poista velkaa, vaan muuttaa sen rakennetta. Sen tavoitteena on tehdä velkojen hallinnasta selkeämpää ja ennustettavampaa. Kun maksettavana on vain yksi laina, kokonaiskuva omasta taloudesta on helpompi hahmottaa.

Miksi lainat kannattaa yhdistää?

Useiden erillisten lainojen hallinta kuormittaa taloutta monella tavalla. Jokaisella lainalla on omat ehtonsa, korkonsa ja maksuaikataulunsa. Tämä lisää hallinnollista vaivaa ja kasvattaa riskiä maksujen unohtumiselle.

Yleisimpiä syitä lainojen yhdistelyyn ovat:

useat eräpäivät kuukauden aikana
korkeat ja vaihtelevat korot
päällekkäiset tilinhoito- ja laskutuskulut
epäselvä kokonaisvelkatilanne
halu selkeyttää taloutta

Yhdistelylaina tuo näihin tilanteisiin usein rakennetta ja selkeyttä. Lainojen yhdistäminen voidaan tehdä kahdelle tai useammalle lainalle. Kaikkia olemassa olevia lainoja ei tarvitse yhdistää, jos olet tyytyväinen niiden korkotasoon ja maksuehtoihin.

Millaisia lainoja voidaan yhdistellä?

Lainojen yhdistely soveltuu monenlaisten velkojen yhdistämiseen. Yleisimpiä yhdistettäviä lainoja ovat pikavipit, kulutusluotot, luottokorttivelat, osamaksusopimukset ja joustoluotot. Myös pienemmät henkilökohtaiset lainat voidaan usein sisällyttää yhdistelylainaan.

Oleellista on, että yhdistettävät lainat ovat vakuudettomia tai vastaavalla tavalla järjesteltävissä. Lopullinen mahdollisuus yhdistelyyn riippuu aina hakijan taloudellisesta tilanteesta ja lainantarjoajien arvioista.

Kenelle lainojen yhdistely sopii?

Lainojen yhdistely sopii erityisesti niille, joilla on useita samanaikaisia lainoja ja jotka kokevat taloudenhallinnan haastavaksi. Se on hyvä vaihtoehto myös silloin, kun nykyiset lainat ovat kalliita tai niiden korot vaihtelevat.

Yhdistely voi olla järkevää, jos:

sinulla on useita pieniä tai keskisuuria lainoja
maksat korkeita korkoja tai kuluja
haluat yhden selkeän kuukausierän
haluat paremman kokonaiskuvan taloudestasi.

Lainojen yhdistely eri lainatuotteille

Pikavipit

Pikavipit ovat usein lyhytaikaisia ja korkeakorkoisia lainoja, jotka on tarkoitettu tilapäisiin rahoitustarpeisiin. Kun pikavippejä on kertynyt useampi, niiden kulut voivat kasvaa nopeasti. Lainojen yhdistely voi olla järkevää, sillä se auttaa korvaamaan kalliit pikavipit yhdellä selkeämmällä ja usein edullisemmalla lainalla.

Kulutusluotot

Kulutusluotot ovat yleisiä arjen hankintojen ja yllättävien menojen rahoittamisessa. Useat samanaikaiset kulutusluotot voivat vaikeuttaa taloudenhallintaa ja kasvattaa kokonaiskustannuksia. Yhdistämällä kulutusluotot yhdeksi lainaksi talous selkeytyy, ja korko- sekä kulurakenne on helpompi hallita.

Joustoluotot

Joustoluotot tarjoavat joustavuutta, mutta niiden jatkuva käyttö voi johtaa korkeisiin korkokuluihin ja epäselvään velkatilanteeseen. Kun joustoluottojen saldot yhdistetään yhdeksi lainaksi, maksaminen muuttuu ennustettavammaksi ja velan lyhentyminen on helpompi hahmottaa pitkällä aikavälillä.

Miten lainojen yhdistely tapahtuu Digipaperin kautta?

Digipaper ei myönnä lainoja itse, vaan toimii puolueettomana vertailupalveluna. Palvelumme kokoaa yhteen useita lainankilpailutuspalveluita, joiden kautta voit hakea yhdistelylainaa. Kaikki alkaa yhdellä hakemuksella, eikä mikään vaihe sido sinua hyväksymään tarjousta.

Prosessi etenee seuraavasti:

tutustut Digipaperissa listattuihin lainankilpailutuspalveluihin
valitset palvelun, joka vastaa tarpeitasi
haet lainaa sen verran kuin tarvitset nykyisten lainojen yhdistämiseen
hakemus kilpailutetaan useiden pankkien ja rahoituslaitosten kesken
saat lainatarjouksia vertailtavaksi
Valitset sopivan lainatarjouksen ja laina maksetaan tilillesi
Maksat nykyiset lainasi pois

Hakemuksen täyttäminen ja käsittely

Hakemuksen täyttäminen tapahtuu valitsemasi lainankilpailutuspalvelun kautta. Hakemus on maksuton ja täytetään kokonaan verkossa. Tyypillisesti hakemuksessa kysytään tietoja tuloista, menoista ja nykyisistä lainoista. Laske hakemusta varten lainat yhteen, jotka haluat yhdistää.

Hakemuksen perusteella lainantarjoajat arvioivat maksukykyäsi ja tekevät tarjouksia. Tarjoukset saapuvat nopeasti, joskus jopa saman päivän aikana.

Mille summalle saakka lainojen yhdistely on mahdollista ilman vakuuksia?

Lainojen yhdistely on mahdollista ilman vakuuksia jopa 70 000 euroon saakka. Lopullinen lainasumma määräytyy hakijan taloudellisen tilanteen, tulojen, menojen ja nykyisten velkojen perusteella. Vakuudeton yhdistelylaina mahdollistaa useiden lainojen kokoamisen yhdeksi kokonaisuudeksi ilman, että omaisuutta tarvitsee asettaa lainan pantiksi.

Mitä asioita tulee ottaa huomioon ennen lainojen yhdistelyä?

Ennen lainojen yhdistelyä on tärkeää pysähtyä arvioimaan oma taloudellinen tilanne huolellisesti. Ensimmäinen huomioitava asia on nykyisten lainojen kokonaismäärä, korot ja kulut. Kun tiedät, paljonko maksat koroissa ja kuukausierissä, on helpompi arvioida, tuoko yhdistely todellista hyötyä. Pelkkä pienempi kuukausierä ei aina tarkoita edullisempaa lainaa, jos laina-aika pitenee merkittävästi.

Toinen tärkeä tekijä on oma maksukyky. Yhdistelylaina tulee mitoittaa niin, että kuukausierä sopii realistisesti omaan talouteen myös tulevaisuudessa. On hyvä pohtia, miten mahdolliset muutokset tuloissa tai menoissa vaikuttaisivat lainanhoitoon. Liian tiukka maksuaikataulu voi johtaa uusiin taloudellisiin haasteisiin.

Lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota lainan kokonaiskustannuksiin, kuten korkoon, avausmaksuihin ja mahdollisiin kuukausimaksuihin. Tarjouksia vertaillessa on tärkeää tarkastella lainaa kokonaisuutena, ei vain yksittäisiä ehtoja. Myös laina-aika vaikuttaa merkittävästi siihen, kuinka paljon lainasta lopulta maksetaan takaisin.

Lopuksi on hyvä pohtia omia kulutustottumuksia. Lainojen yhdistely toimii parhaiten silloin, kun sen rinnalla pyritään välttämään uusien velkojen ottamista ja keskitytään suunnitelmalliseen taloudenhallintaan.

Takuusäätiön sivuilla kerrotaan lisää aiheesta, miten selviytyä veloista ja miten hakea järjestelylainaa velkojen maksuun.

Näin arvioit, onko lainojen yhdistely sinulle oikea ratkaisu

Lainojen yhdistelyä harkittaessa on tärkeää arvioida oma tilanne kokonaisuutena eikä tehdä päätöstä pelkästään kuukausierän perusteella. Hyvä tapa aloittaa on kartoittaa kaikki nykyiset lainat, niiden korot, kuukausierät ja eräpäivät. Kun nämä tiedot ovat selvillä, voit vertailla niitä yhdistelylainan ehtoihin ja arvioida, tuoko yhdistäminen todellista hyötyä talouteesi. Olennaista on tarkastella sekä kuukausittaisia menoja että lainojen kokonaiskustannuksia laina-ajan aikana.

Yhdistely voi olla oikea ratkaisu erityisesti silloin, kun lainoja on useita ja niiden korot ovat korkeita. Myös talouden selkeyttäminen ja yhden kuukausierän tuoma helppous voivat olla painavia perusteita. Sen sijaan, jos nykyiset lainat ovat jo edullisia ja hyvin hallinnassa, yhdistelyn hyödyt voivat jäädä vähäisiksi. Myös oma maksukyky ja tulevaisuuden näkymät on syytä ottaa huomioon ennen päätöksen tekemistä.

Esimerkkitilanne:

Henkilöllä on kolme erillistä lainaa: 4 000 euron kulutusluotto 13 % korolla, 3 000 euron luottokorttivelka 18 % korolla ja 2 000 euron osamaksu 10 % korolla. Näiden yhteenlaskettu kuukausierä on noin 330 euroa, ja eräpäiviä on useita kuukaudessa.

Yhdistelylainalla 9 000 euroa 7 % korolla kuukausierä laskee noin 190 euroon ja kaikki velat hoituvat yhdellä maksulla. Tässä tilanteessa lainojen yhdistely selkeyttää taloutta ja tuo myös konkreettista säästöä, jolloin se on perusteltu ja hyödyllinen ratkaisu.

Onko lainojen yhdistely aina järkevää?

Lainojen yhdistely ei ole automaattisesti paras vaihtoehto kaikissa tilanteissa. Jos nykyiset lainat ovat jo edullisia ja hyvin hallinnassa, yhdistely ei välttämättä tuo merkittävää hyötyä. Myös laina-ajan pidentäminen voi kasvattaa kokonaiskustannuksia, vaikka kuukausierä pienentyisi.

Siksi lainojen yhdistelyssä kannattaa kiinnittää huomiota:

lainan kokonaiskustannuksiin
uuden lainan korkoon
laina-ajan pituuteen
omaan maksukykyyn

Digipaper auttaa vertailemaan vaihtoehtoja, jotta päätös perustuu kokonaisuuteen, ei pelkkään kuukausisummaa.

Saatuja lainatarjouksia voi vertailla rauhassa. Tarjouksista näet selkeästi lainan koron, kuukausierän, laina-ajan ja mahdolliset kulut. Tämä tekee vertailusta helppoa ja läpinäkyvää. Jos mikään tarjous ei tunnu sopivalta, sinun ei tarvitse hyväksyä yhtäkään.

Tarjouksia vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota:

kokonaiskustannuksiin
korkoon ja kuluihin
laina-aikaan
kuukausierän sopivuuteen.

Onnistuuko lainojen yhdistely aina?

Lainojen yhdistely ei ole aina mahdollista. Lopullinen päätös riippuu hakijan taloudellisesta tilanteesta, tuloista, menoista ja maksuhistoriasta. Jos velkaa on paljon suhteessa tuloihin, tai maksuhistoriassa on ongelmia, tarjouksia ei välttämättä saada.

Tämän vuoksi on tärkeää hakea realistista lainasummaa ja arvioida oma maksukyky rehellisesti. Digipaper auttaa löytämään palvelun, jossa hakemuksen kilpailutus tehdään laajasti, mikä parantaa onnistumisen mahdollisuuksia.

Yhdistelylainan hyödyt arjessa

Kun lainat on yhdistetty onnistuneesti, vaikutukset näkyvät nopeasti arjessa. Yksi kuukausierä on helpompi hallita kuin useat erilliset maksut. Budjetointi selkeytyy ja taloudellinen kokonaiskuva paranee.

Keskeisiä hyötyjä ovat:

selkeämpi taloudenhallinta
vähemmän eräpäiviä
pienempi riski maksujen unohtumiselle
mahdollinen säästö koroissa ja kuluissa.

Mitä lainojen yhdistely ei ratkaise?

On tärkeää ymmärtää, että lainojen yhdistely ei poista velkaa eikä korjaa taloudellisia ongelmia itsestään. Se on työkalu, joka auttaa hallitsemaan olemassa olevaa tilannetta. Jotta yhdistely toimisi, sen rinnalla tarvitaan suunnitelmallista taloudenhoitoa.

Uusien velkojen ottaminen yhdistelyn jälkeen voi heikentää saavutettua hyötyä. Siksi yhdistely kannattaa nähdä osana pidempää taloudellista kokonaisuutta.

Tiivistelmä lainojen yhdistelystä:

Lainojen yhdistely tarkoittaa useiden lainojen kokoamista yhdeksi kokonaisuudeksi
Jäljelle jää yksi laina ja yksi kuukausierä
Taloudenhallinta selkeytyy ja eräpäivien määrä vähenee
Voi pienentää korkoja ja poistaa päällekkäisiä kuluja
Soveltuu erityisesti tilanteisiin, joissa lainoja on useita ja hallinta tuntuu hankalalta

Usein kysyttyä lainojen yhdistelystä:

Mitä lainojen yhdistely tarkoittaa?

Lainojen yhdistely tarkoittaa useiden erillisten lainojen ja luottojen kokoamista yhdeksi uudeksi lainaksi. Tämän jälkeen hoidettavana on vain yksi laina ja yksi kuukausierä, mikä helpottaa taloudenhallintaa.

Mitä lainoja voi yhdistellä?

Yhdistää voi yleensä kulutusluottoja, luottokorttivelkoja, osamaksuja, joustoluottoja ja muita vakuudettomia lainoja. Mahdollisuus yhdistelyyn riippuu hakijan taloudellisesta tilanteesta.

Voiko lainojen yhdistely pienentää kuukausikuluja?

Kyllä, yhdistely voi pienentää kuukausierää, jos uusi laina on edullisempi tai laina-aikaa pidennetään. Kokonaiskustannukset kannattaa kuitenkin aina tarkistaa.

Onko pakko hyväksyä yhdistelylainatarjous?

Ei ole. Lainatarjouksia voi vertailla rauhassa eikä yhtäkään tarvitse hyväksyä, jos ehdot eivät tunnu sopivilta.

Kuinka nopeasti lainojen yhdistely onnistuu?

Tarjoukset voivat tulla nopeasti, joskus jo saman päivän aikana. Yhdistely toteutuu, kun hyväksytty laina maksetaan ja vanhat velat hoidetaan pois.

Voiko lainojen yhdistely epäonnistua?

Kyllä, jos taloudellinen tilanne ei täytä lainantarjoajien vaatimuksia, tarjouksia ei välttämättä saada. Tällöin on hyvä tarkastella muita tapoja talouden tasapainottamiseen.

Miten Digipaper auttaa lainojen yhdistelyssä?

Digipaper tarjoaa maksuttoman vertailupalvelun, jonka avulla voit vertailla eri lainankilpailutuspalveluita ja hakea yhdistelylainaa helposti yhdestä paikasta.